Medidas Financieras a Raiz del COVID-19
Autor:
Marzo 25, 2020
Con ocasión del Estado de Emergencia que atraviesa Colombia como consecuencia del Covid-19 y del aislamiento obligatorio ordenado por el Gobernó Nacional, se han proferido una serie de normas para intentar mitigar la situación y los impactos que las actuales circunstancias pueden producir desde el punto de vista financiero. A continuación, encontrará una selección de los aspectos más relevantes en materia financiera que se deben tener muy en cuenta por esta época:
1. Desde la Superintendencia Financiera:
1.1 Medidas sobre crédito- Circular Externa 007 del 17 de marzo 2020
1.1.1 Las entidades financieras podrán establecer nuevas condiciones transitorias para sus créditos de manera segmentada y dando prioridad a los sectores más vulnerables. (Los créditos beneficiados con esta medida no podrán tener una mora mayor a 30 días al corte del 29 de febrero de 2020).
1.1.2 Los cambios a las condiciones iniciales de los créditos pueden contemplar periodos de gracia de acuerdo con el análisis de cada entidad, tiempo durante el cual se deberá mantener la calificación que tenía el deudor al 29 de febrero de 2020.
1.1.3 Los créditos objeto de estas medidas, no se considerarán como modificaciones ni reestructuraciones; así mismo, y por un periodo de 120 días calendario, los créditos que al 29 de febrero de 2020 estuvieran en condición de modificados o reestructurados y como consecuencia de la coyuntura incurran en mora, las entidades deberán actualizar la calificación de riesgo de estos deudores conforme a su condición financiera y no le serán aplicables las instrucciones de rodamiento a las categorías reestructurado e incumplido.
2. Desde las entidades financieras:
Medida
Entidad(es) Financiera(s)
Periodo de gracia de dos meses, prorrogable por otros dos, en el cual el deudor no pagará el capital de sus créditos.
Las personas naturales con actividad independiente, a partir del 24 de marzo, podrán realizar su solicitud a través del contact center de la respectiva entidad.
Las personas jurídicas, a partir del 24 de marzo, podrán realizar su solicitud a través de comunicación con su gerente de cuenta u oficina.
Banco de Bogotá, Banco Popular, Banco Av Villas y Banco de Occidente.
En caso de inconvenientes en el pago de obligaciones, se ha dispuesto un canal de renegociación de condiciones.
Banco de Bogotá, Banco Popular, Banco Av Villas y Banco de Occidente.
La tasa de interés para las compras hechas con tarjeta de crédito en supermercados, grandes superficies, droguerías, farmacias, clínicas y hospitales, con plazos hasta de 36 meses, será de 0,95% nominal mes vencido. Por un periodo de 60 días.
Banco de Bogotá, Banco Popular, Banco Av Villas y Banco de Occidente.
Las personas naturales podrán extender los plazos de los saldos de sus tarjetas de crédito hasta por 48 meses.
Banco de Bogotá, Banco Popular, Banco Av Villas y Banco de Occidente.
Periodo de gracia de dos meses de capital en todas las compras realizadas con tarjeta de crédito.
BBVA
El 50% de descuento en la tasa de interés para compras en supermercados y droguerías.
BBVA
En el caso de los pensionados se abrirán canales para pagos de las mesadas facilitándoles el acceso del dinero a través de las plataformas digitales o realizando retiros en la red de cajeros automáticos y corresponsales bancarios.
BBVA
Con el respaldo de Bancoldex y Finagro se dispondrá una línea de financiación especial de $300.000.000.000 para empresas y sectores más afectados por la contingencia del Covid 19.
BBVA
Pendiente de anunciar una línea especial con $600.000.000.000 dirigida a las pymes, empresas y clientes corporativos.
Bancolombia
Para las personas naturales, ampliar los plazos para avances de tarjeta de crédito de 18 a 24 meses.
Bancolombia
Reducción al 0.98% del interés de su tarjeta para compras y pagos en droguerías y farmacias, clínicas y hospitales, supermercados, almacenes por departamento con supermercados, salsamentarías, ventas de carne y tiendas naturistas.
Bancolombia
Los créditos de vivienda tendrán un plazo de gracia de hasta 6 meses a capital e intereses.
Bancolombia
A las personas que pierdan su empleo se les mantendrán los beneficios que tenían en las cuentas de nómina con los convenios de sus empresas.
Bancolombia
Creación de una línea especial de crédito por $250.000.000.000 destinados a los sectores de turismo y aviación - y sus respectivas cadenas de suministro- además de las relacionadas con espectáculos públicos.
Bancóldex
Línea de crédito 'Colombia responde' ofrecerá créditos en pesos. El monto máximo por empresa será de hasta 3.000 millones de pesos para mipymes y 5.000 millones para grandes empresas. El interés final de estos préstamos debe contemplar una reducción mínima del 2 por ciento en el interés al empresario, respecto a la oferta tradicional del mercado.
Bancóldex
Para crédito de Consumo o Automotriz, aquellos clientes que estén al día, se les entregará opciones de refinanciamiento, aplazando la cuota hasta tres meses.
Banco Falabella
Para quienes tengan dificultades para el pago las cuotas de sus créditos de consumo, vehículo, libranza o sus Tarjetas de Crédito, tendrán la facilidad de postergar el pago hasta de 4 cuotas. (El aplazamiento de estos pagos no tendrá ningún impacto en la calificación de riesgo del cliente.)
Davivienda
Ampliación del monto máximo diario para las transacciones en canales digitales y red nacional de cajeros automáticos.
Davivienda
Para los colombianos, que son beneficiarios de remesas del exterior, pueden recibir su pago en su celular a través del App.
Davivienda
Para quienes tengan dificultades para el pago las cuotas de sus créditos de consumo, vehículo, libranza o sus Tarjetas de Crédito, tendrán la facilidad de postergar el pago hasta de 4 cuotas. (El aplazamiento de estos pagos no tendrá ningún impacto en la calificación de riesgo del cliente.)
Ampliación del monto máximo diario para las transacciones en canales digitales y red nacional de cajeros automáticos.
Para los colombianos, que son beneficiarios de remesas del exterior, pueden recibir su pago en su celular a través del App.
Para acceder a estos beneficios, el cliente debe contactarse con la entidad a través de cualquiera de los canales de atención con el fin de determinar la oferta de servicios y las condiciones de cada cliente.
3. Comunicado del 23 de marzo del 2020 de la Superintendencia Financiera:
3.1. Todos los consumidores financieros podrán acceder a sus recursos mediante plataformas virtuales, tal y como lo hacen normalmente.
3.2. Los cajeros automáticos funcionaran permanentemente para retiro de dinero en efectivo y transacciones.
3.3. El horario de atención en oficinas habilitadas deberá prestarse hasta la 1:00 p.m., sin servicio de horario extendido.
3.4. Los corresponsables bancarios seguirán prestando su servicio durante el aislamiento, según lo horarios que ellos determinen.
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